寿险 大数据

一、寿险 大数据

大数据助力寿险行业的发展

近年来，大数据技术得到了广泛的应用，寿险行业也因此受益良多。大数据技术的特点在于能够通过海量数据的分析，为保险公司提供更加准确的风险评估和保费定价，从而提升保险公司的竞争力。而在寿险行业中，大数据技术不仅仅局限于风险评估和保费定价，还包括许多其他方面。 首先，寿险公司可以利用大数据技术进行客户分析。通过分析客户的消费习惯、家庭状况、职业背景等信息，保险公司可以更加准确地了解客户的需求和风险偏好，从而为客户提供更加个性化的保险产品和服务。这不仅可以提高客户满意度，还可以帮助保险公司更好地管理风险。 其次，大数据技术还可以应用于保险产品的设计和定价。通过分析市场上的同类产品、竞争对手的情况以及客户需求等信息，保险公司可以更加准确地确定保险产品的价格和保障范围，从而更好地满足市场需求。这不仅可以提高保险公司的市场竞争力，还可以帮助客户更好地了解保险产品的特点和优势。 然而，寿险行业在应用大数据技术时也面临着一些挑战。首先，数据安全和隐私保护是一个非常重要的问题。保险公司需要确保客户的数据安全，避免数据泄露和滥用。其次，大数据技术的应用需要大量的数据和专业的数据分析人才，这需要保险公司投入更多的资源和成本。 尽管如此，随着大数据技术的不断发展和完善，相信寿险行业将会迎来更加美好的未来。通过大数据技术的应用，保险公司可以更好地了解客户需求、管理风险、提高服务水平和竞争力。这将为保险行业的发展注入新的动力，也为广大客户带来更加优质的保险服务。

大数据在寿险中的应用案例

下面我们将举一个具体的案例来说明大数据在寿险中的应用。某寿险公司通过收集和分析客户在社交媒体上的行为数据，发现一些客户经常在社交媒体上发布自己的旅游照片和心得体会。通过分析这些数据，保险公司发现这些客户往往具有较强的冒险精神和旅游需求，因此将这些客户归类为高风险客户群体。 为了更好地服务这些高风险客户群体，保险公司开发了一款专门针对他们的保险产品——旅游探险保险。这款保险产品不仅提供了常规的旅行保险保障，还针对高风险客户群体的冒险精神设计了更加个性化的保障内容和条款。通过这种方式，保险公司不仅满足了客户需求，还提高了保险产品的市场竞争力和销售额。 此外，某寿险公司还通过分析客户的健康数据和就医记录，发现一些客户存在慢性疾病和身体损伤的风险。针对这些客户，保险公司提供了一系列的健康管理服务和保险产品，帮助他们更好地管理自己的健康状况和风险。这不仅有助于提高客户的健康水平和生活质量，还为保险公司带来了更多的业务机会和利润收入。

综上所述，大数据技术在寿险行业的应用具有广阔的前景和巨大的潜力。通过不断探索和创新，相信大数据将会为寿险行业的发展带来更多的机遇和挑战。

二、大数据 寿险

大数据在寿险行业的应用

随着大数据技术的不断发展，其在寿险行业的应用也越来越广泛。大数据技术可以帮助寿险公司更好地了解客户需求，提高服务质量，降低风险，提高效率，从而更好地满足客户需求，提升公司的竞争力。

在寿险行业中，大数据技术的应用主要体现在以下几个方面：

• 客户分析：通过大数据技术，寿险公司可以收集和分析客户的行为数据、购买记录等，从而更好地了解客户的需求和偏好，为客户提供更加个性化的服务。
• 风险评估：大数据技术可以帮助寿险公司更加准确地评估风险，从而更好地控制成本和风险，提高公司的风险管理水平。
• 销售管理：大数据技术可以帮助寿险公司更加科学地管理销售渠道和销售过程，提高销售效率和效果。
• 精算定价：大数据技术可以帮助寿险公司更加准确地评估风险和制定合理的保费价格，从而更好地保护公司和客户的利益。

寿险公司在应用大数据技术时，需要注意数据安全和隐私保护等问题。同时，也需要加强对大数据技术的培训和人才引进，提高公司的技术水平和竞争力。

总的来说，大数据技术在寿险行业的应用前景非常广阔。随着技术的不断发展和应用，相信大数据将会在寿险行业中发挥越来越重要的作用，为行业发展带来更多的机遇和挑战。

三、十大良心寿险产品？

中国人寿保险(市场份额为20.59%)；

(2)中国平安人寿保险公司:(市场份额14.3%)；

(3)太平洋人寿保险:(市场份额为6.92%)；

(4)新华人寿:(市场份额为5.09%)；

(5)泰康人寿:(市场份额为4.69%)；

(6)太平人寿:(市场份额为4.53%)；

(7)华夏人寿:(市场份额为4.23%)；

(8) PICC人寿保险:(市场份额为3.11%)；

(9)中国邮政人寿:(市场份额为2.78%)；

(10)前海人寿:(市场份额2.76%)；

四、终身寿险是不是寿险？

是寿险，终身寿险是保障人的生命价值的终身寿险，相对应的是定期寿险，有消费型和储型寿险，近期增额终身寿险是理财兼顾保障的新型寿险。

五、寿险行业三大支柱

寿险行业三大支柱是指保险公司、保险代理人和客户。作为一个成熟的保险市场，寿险行业在中国有着长足的发展。保险公司作为行业的重要参与者，承担着风险保障和财务稳定的职责；保险代理人则是充当着信息传递和销售渠道的桥梁；而客户则是行业的基础，他们的保单购买决策和理赔需求直接影响着寿险行业的发展。

保险公司：寿险行业的中坚力量

作为寿险行业的核心参与者，保险公司承担着风险管理和保障的责任。保险公司的主要职责是根据客户的需求设计和销售合适的保险产品，并根据合同约定，向客户提供风险保障和金融赔偿。保险公司在保费收入和投资收益上获取利润，并用于行业的发展和偿付保险责任。

寿险行业的保险公司需要具备强大的风险管理能力和资本实力。他们需要根据客户的需求评估风险，并根据风险评估结果制定合适的保费策略。保险公司还需要进行投资管理，将保费投资于各种资产，以期获得良好的投资回报。只有拥有稳定的资本实力和优秀的风险管理能力，保险公司才能更好地履行保险责任，为客户提供可靠的保障。

保险代理人：信息传递和销售的桥梁

保险代理人是连接保险公司和客户之间的重要纽带，他们负责向客户传递保险产品的信息，并提供保单购买和理赔服务。保险代理人的职责不仅仅是销售保险产品，更是为客户提供专业的保险咨询和定制的风险管理方案。

保险代理人需要具备良好的沟通和销售技巧，能够准确理解客户的需求，并根据客户的风险承受能力和财务状况，为其推荐合适的保险产品。保险代理人还需要了解保险市场的动态和各种保险产品的特点，以便向客户传递准确的信息和建议。

保险代理人在客户保单购买和理赔过程中起着重要的作用。他们可以解答客户的疑问，协助客户填写保险申请表，帮助客户理清保险条款和责任范围。同时，保险代理人还可以协助客户理赔，推动理赔事宜的处理，并维护客户与保险公司之间的良好关系。

客户：寿险行业的基础

作为寿险行业的消费者，客户对于保险市场的发展具有重要影响力。客户的保单购买决策和理赔需求直接影响着保险公司和保险代理人的业绩。因此，保险公司和保险代理人需要深入了解客户的需求，为其提供个性化的保险解决方案。

客户的信任和满意是保险公司和保险代理人发展壮大的基石。保险公司和保险代理人需要通过提供优质的产品和服务，赢得客户的信赖和口碑。只有不断提升客户满意度，保险公司才能获得更多的保单销售和客户保留，保险代理人才能获得更多的客户推荐和业务增长。

客户还可以通过参与保险产品的设计和发展，为寿险行业的创新做出贡献。客户的反馈和需求可以帮助保险公司调整产品设计和服务流程，更好地满足客户的保险需求。

结语

在寿险行业的发展中，保险公司、保险代理人和客户是不可或缺的三大支柱。保险公司承担着风险管理和保障的职责，保险代理人充当着信息传递和销售渠道的桥梁，客户是行业的基础，他们的需求和反馈直接影响着寿险行业的发展。

只有保险公司不断提升风险管理能力，保持稳定的资本实力，才能确保寿险行业的健康发展。同时，保险代理人需要提高专业能力，为客户提供全方位的保险咨询和服务。客户的满意和信赖是保险公司和保险代理人持续发展的动力。

六、增值寿险和寿险的区别？

1、作用不同:增值寿险是理财险，父母用来为孩子储备教育金、或者是为自己以后退休准备养老金。寿险是把自己的资产通过理赔金的形式留给家人。

2、灵活程度不同:增值寿险可以通过“减保”的形式领取资金自由使用，并对金额、领取次数没有限制。而寿险只有身故了才能获得理赔金。

3、保额不同:增值寿险的保额会随着保单年度的增长而变大。而寿险的保额是在投保时确定的，不会发生变化。

七、定期寿险好还是终身寿险？

定期寿险和终身寿险是两种不同类型的寿险产品，选择哪种保险产品应该根据个人的实际需要和经济情况来决定。

定期寿险：一般适用于年龄较轻、负担较重的人群，其特点是保障期限相对较短，通常为5年、10年、20年或30年等，到了合同规定的终止日期后，保险可以选择续保或者不续保，保障金额和保费相对较低，适合推迟储蓄性需求和部分家庭保障需求。

终身寿险：一般适用于年龄较大、经济基础相对较好、关注生命保障终身保障的人群，其特点是保障期限为终身，保费相对较高，但一般会有现金价值附加，适合长期储蓄型需求和完善保险保障的家庭需求。

综上所述，如果你是年轻人且财务压力较大，或者有一些短期的家庭保障需求，可以优先考虑选择定期寿险；如果你对于保险产品期限没有特定要求，且关注将来的长期储蓄型需求和完善全家人的保险保障，可以考虑选择终身寿险。但最终，你的选择应该根据你的实际需求和经济情况来决定。

八、寿险哪家好？如何选择寿险？

相比于其他的人身保险来说，寿险的套路不太多，坑也少一点。

寿险最基本的保障就是身故后赔钱，听起来有点晦气，不知道是不是这个原因，国内对定期寿险的态度微微有点冷淡，但事情总要面对……

在比较成熟的市场中，定期寿险的份额可以达到20%甚至更多，但是我国的话，这个比例就比较低了。而且，很多大的保险公司中，保费前5的保险产品里，定期寿险也没有一席之地。

保费前五产品-中国平安2019

保费前五产品-中国人寿2018

但作为四大基础人身保险之一的产品，购买寿险尤其是定期寿险还是很有作用的。

与重疾险、医疗险不同，寿险有受益人，这很好地体现了寿险的意义，经济支柱不幸身故后，能够保障其他家人的生活，在经济上给家庭做了一点弥补。

主流的寿险产品除了身故外，还会保障全残，所以如果寿险不保全残，那这个产品也没有必要买了（比如，平安人寿推出的小安定寿）

寿险按照保障时间来分，有3种。

比较推荐的是定期寿险，也就是只保障一段时间，比如保30年或者保到60岁。与一年期的寿险、终身寿险相比，定期寿险的性价比是最高的，这种保险就比较适合工薪阶层或者普通家庭的经济支柱。

目前市面上的底价定寿是定海柱1号（保额100万元，保到60岁，20年交，男性每年1460元，女性每年790元）。

一年期的寿险比较适合手头很紧很紧的年轻人，会存在随着年龄增加保费增加以及续保问题。

终身寿险一旦购买，是一定会获得赔付的，这是最大的优势，但是价格很贵，一般适合家里有矿的人。

所以，对于普通人来说，买定期寿险就够了。

定期寿险选择一般看下面几点：

1.保障责任没有全残，不建议购买

2.保额、保障期限

一般来说，定期寿险保额会选择在100万以上，通常会把要还的车贷房贷、子女的教育和生活支出以及赡养父母的费用加总，去看看产生了多大的经济缺口。

对于大多数家庭来说，期限方面建议保障到60岁就可以了。因为60岁以上，处于退休养老的状态，家庭责任更多的是由孩子去承担，再一个，60岁以上，死亡风险加大，价格也会高一个台阶。

但保额也不是想买多少就可以买多少，也会有职业、年龄、所在地的区别。

3.健康告知、承保职业

定期寿险的健康告知总体和承保职业总体是比较宽松的，有的因为价格低，限制会多一点，如果不符合，就没有办法购买。

这里有一个小建议，因为投保时，很多保险产品都会问到 “是否曾被保险公司延期、加费、除外责任”等类似问题，所以，如果身体有异常，建议先买健康告知比较宽松的定期寿险后，再去买其他保险产品。

性价比很高的定海柱1号健康告知就比较严格，常见的甲状腺结节、乳腺结节都不可以直接投保，最近5年内有连续7天以上的住院治疗，也需要核保。职业方面只承保1-4类的低风险职业。可以看出，这个产品适合比较健康的低风险人群。

曾经的低价产品——臻爱优选健康告知比较宽松，可以承保1-6类职业，但免责条款有7条。

4.免责条款

定期寿险中最优秀的免责条款只有银保监会规定的3条法定条款，比如定海柱1号。

5.特色保障

因为寿险的保障责任比较简单，就是身故/全残，所以不同产品会在特色保障上下功夫。

继续说定海柱1号，比较有用的有：

可附加保费豁免：保费豁免也就是后续不需要交保费，同时还能够继续获得保障，可以附加轻症、中症、重疾的豁免保费，但是如果豁免，健康告知就更加严格了。

保额可增加：如果一开始投保的保额不够用，经济也更宽裕了，可以申请增加保额，而且保费还是按照第一次购买时的年龄，相比另买一个产品增加保额的方法，这个选择就比较划算了。

可转换为年金险：等到退休，想赚养老金，也可以申请转换。

最后小结一下：

寿险建议买定期寿险；

在选择定寿产品时：

需要关注是否包括全残，

保额选择100万以上，

期限一般保到60岁，

尤其要关注健康告知和免责条款~

如果追求性价比，可以选择底价产品定海柱1号；如果身体有异常，可以选择健康告知宽松的臻爱优选。

关于定期寿险就说这么多，有问题可以留言交流哦~

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九、什么叫寿险寿险的种类？

一、什么是寿险

　　寿险一般指的是人寿保险，就是用被保险人的生死作为保险标的保险，保险公司需要根据被保险人在被保期间的生存或死亡的状态给被保险人相应的保险金。

二、寿险的种类

　　寿险一般分为死亡保险、生存保险、两全保险，其中死亡保险又分为定期寿险和终身寿险。

1、定期寿险

　　定期寿险就是被保险人在被保期间受伤或者死亡，保险公司应当按照合同给付被保险人相应的保险金;若在此期间，被保险人未受到伤害且生存至合同期满，保险公司就不需要给付被保险人保险金，也不需要退还保费。所以这类保险在保障内容一样的情况下，保费比较便宜，保额也比较高。

2、终身寿险

　　终身寿险简单来说就是一种保障终身的保险，它一般是保障到被保险人死亡为止。因为人总是会死亡的，只要不是因为自杀、吸毒等免责情况，在合同生效后，如果被保险人身故，保险公司是一定会给付保险金的。所以它较之定期寿险保费要高许多，在购买的时候要注意考虑自己的经济状况。

3、两全保险

　　两全保险可以说是死亡保险和生存保险的结合，就是说无论被保险人在保险期间生存或是死亡，其保险合同受益人都将获得相应的保险金。它在为被保险人提供保险保障的同时，还能将保费储存起来;若被保险人生存至合同期满，则会获得保险合同约定的保险金，通常为投保人历年来所缴纳的保险费用。该保险适用人群广泛且受大众喜爱，是寿险中较为常见的一种保险。

4、生存保险

　　生存保险就是指在保险合同期间，被保险人依旧生存着，那么保险公司就需要按照保险合同上的要求给付合同受益人在约定的期限相应的保险金，其目的是保障被保险人基本的生活需求。它较适合作为育儿计划的教育金和给老人的养老金来使用。

十、增额终身寿险的三大特征？

特征一，确定比例3.5%现金价值增值，写入合同条款。

特征二，灵活性强，减额自由领取，满足急用钱，特征三，兼顾身价保障。是理财兼顾保障型。